Moni yrittäjä miettii, miksi yrityksen rahoitushakemus hyväksytään tai hylätään. Ulospäin prosessi voi näyttää yksinkertaiselta, jopa kylmän suoraviivaiselta, mutta todellisuudessa rahoitusyhtiöt käyvät hakemuksen läpi hyvin tarkasti.
Kun ymmärrät, mitä rahoitusyhtiöt oikeasti katsovat yrityksen rahoitushakemuksessa, voit parantaa merkittävästi mahdollisuuksiasi saada yritysrahoitusta – usein myös nopeammin ja paremmilla ehdoilla.
Tässä artikkelissa käymme läpi tärkeimmät tekijät, joihin rahoittajat kiinnittävät huomiota.
1. Yrityksen taloudellinen tilanne
Ensimmäinen ja tärkein asia on luonnollisesti yrityksen talous. Rahoitusyhtiöt arvioivat ennen kaikkea sitä, pystyykö yrityksesi maksamaan lainan takaisin. Tämä perustuu pitkälti yritysdataan eli lukuihin.
Keskeiset tarkasteltavat asiat:
- Liikevaihto ja sen kehitys
- Kannattavuus
- Kassavirta
- Olemassa olevat velat
Erityisesti kassavirta on ratkaiseva: rahoittajaa kiinnostaa ensisijaisesti, riittääkö rahaa kuukausierien hoitamiseen.
Vinkki: Ajantasainen ja selkeä talousdata nopeuttaa päätöstä huomattavasti, vaikka sitä ei erikseen vaadittaisikaan. Tuoreen tuloslaskelman ja taseen toimittamalla asiakas saa lähtökohtaisesti aina paremman tarjouksen.
2. Maksukäyttäytyminen ja luottotiedot
Vaikka yrityksen tärkeimmät tunnusluvut olisivat kunnossa, myös maksukäyttäytyminen voi ratkaista paljon.
Rahoitusyhtiöt tarkistavat:
- Yrityksen maksuhäiriömerkinnät
- Yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot
- Aiemman maksukäyttäytymisen
Yksittäinen merkintä ei aina kaada hakemusta, mutta useat tai tuoreet häiriöt heikentävät mahdollisuuksia selvästi.
Vinkki: Hoidetut maksut ja hyvä maksukuri lisäävät luottamusta enemmän kuin moni yrittäjä ajattelee.
3. Toimiala ja markkinatilanne
Kaikki toimialat eivät ole rahoittajien silmissä samanarvoisia. Koko 2020 -luvun maailmantilanne on ollut murroksessa, eikä varsinaista ”normaalia” tilannetta ole vielä monellekaan toimialalle muodostumaan. Toisilla aloilla vaikutus on ollut pienempi ja toisilla taas merkittävämpi. Tietyt toimialat ovatkin heikommassa asemassa rahoitettavuuden näkökulmasta.
Esimerkiksi:
- Rakennusala voi olla riskialttiimpi suhdanteista riippuen ja näin on tälläkin hetkellä, joskin tilanne alkaa näyttää jo paremmalta
- Vakaat palveluliiketoiminnot nähdään usein turvallisempina
Rahoitusyhtiöt arvioivat:
- Toimialan yleinen riskitaso
- Markkinan kehitys
- Yrityksen asema omalla alallaan
Tämä tarkoittaa, että vaikka yrityksesi olisi hyvässä kunnossa, toimiala voi silti vaikuttaa päätökseen.
4. Lainan käyttötarve ja sen perustelut
Yksi yleisimmistä virheistä rahoitusta hakiessa on epäselvä rahoituksen käyttötarkoituksen kuvaus. Vaikka esim. ”käyttöpääoma” on yleisesti käytössä oleva termi, on se niin monitulkintainen, että usein on viisasta kuvailla rahan käyttötarkoitusta kattavammin.
Rahoittajat haluavat tietää:
- Mihin raha käytetään
- Miten se hyödyttää liiketoimintaa
- Miten laina maksetaan takaisin
Hyviä käyttötarkoituksia:
- Kasvuinvestoinnit
- Kalustohankinnat
- Käyttöpääoman vahvistaminen
Mitä konkreettisempi suunnitelma, sitä parempi luottamus.
Vinkki: Perustele aina, miten rahoitus vaikuttaa liikevaihtoon tai kannattavuuteen.
5. Yrityksen kokonaiskuva ja uskottavuus
Pelkkä data ei ratkaise kaikkea. Rahoitusyhtiöt muodostavat myös kokonaiskuvan yrityksestä.
He arvioivat esimerkiksi:
- Yrityksen historia ja kokemus
- Johdon osaaminen
- Liiketoiminnan jatkuvuus
Tämä on usein se “hiljainen tekijä”, joka erottaa hyväksytyn ja hylätyn hakemuksen.
Vinkki: Selkeä ja olennaiset asiat sisältävä hakemus antaa heti paremman lähtökohdan.
6. Velkaantuneisuus ja rahoituksen kokonaisuus
Rahoitusyhtiöt eivät katso vain uutta lainaa – vaan koko rahoitustilannetta.
He tarkastelevat:
- Kuinka paljon yrityksellä on jo velkaa (lyhyt- sekä pitkäaikainen)
- Kuinka suuri osa kassavirrasta menee lainanhoitoon
- Oman pääoman määrää – se on yrityksen merkittävin puskuri riskejä vastaan
Liiallinen velka ei automaattisesti estä rahoitusta, mutta se vaikuttaa ehtoihin.
Eli:
Kun tiedät, mitä rahoitusyhtiöt oikeasti katsovat yrityksen rahoitushakemuksessa, voit valmistautua hakemukseen paremmin kuin suurin osa yrittäjistä.
Muista nämä:
- Pidä talousluvut kunnossa
- Huolehdi maksukäyttäytymisestä
- Perustele rahoituksen tarve selkeästi
- Ole realistinen ja avoin
- Rakenna uskottava kokonaiskuva
- Hyvin valmisteltu hakemus ei ainoastaan mene helpommin läpi – se myös saa paremmat ehdot.
Haluatko varmistaa parhaat rahoitusvaihtoehdot?
Cityrahoitus auttaa yrityksiä löytämään sopivimman rahoituksen ja kilpailuttaa lainat useiden rahoittajien kesken.
- Yhdellä hakemuksella useita eri rahoituvaihtoehtoja
- Asiantuntijan tuki ja osaaminen apunasi
- Nopea ja vaivaton prosessi – keskityt itse omiin hommiisi ja me hoidamme loput
👉 Tee maksuton hakemus ja selvitä, millaiset rahoitusvaihtoehdot yrityksellesi on tarjolla.
Mukavaa maaliskuun jatkoa!
-Samuli