Kesä on monelle yrittäjälle hieman rauhallisempaa aikaa. Vaikka lomakausi voi tarkoittaa myös hiljaisempaa myyntiä, työntekijöiden lomajärjestelyjä ja kassavirran vaihtelua, se tarjoaa samalla hyvän mahdollisuuden pysähtyä hetkeksi yrityksen lukujen äärelle. Kun arki ei välttämättä pyöri aivan samalla vauhdilla kuin keväällä tai syksyllä, yrityksen talouden tarkistus kannattaa ottaa osaksi kesän rutiineja.
Yrityksen talouden tarkistus ei tarkoita pelkästään kirjanpidon lukujen katsomista. Kyse on ennen kaikkea siitä, että yrittäjä saa selkeän kuvan siitä, missä yritys menee juuri nyt, mihin suuntaan talous on kehittymässä ja onko syksyyn varauduttu riittävän hyvin. Pienikin ennakointi voi auttaa välttämään tilanteita, joissa rahoitustarve huomataan vasta silloin, kun kiire on jo päällä.
1. Tarkista kassavirta – riittävätkö rahat kesän ja alkusyksyn yli?
Ensimmäinen ja usein tärkein asia on kassavirta. Yritys voi olla paperilla kannattava, mutta silti joutua tiukkaan tilanteeseen, jos rahat tulevat sisään liian hitaasti tai menot kasaantuvat samaan ajankohtaan. Kesällä tämä korostuu erityisesti aloilla, joilla asiakkaiden maksut hidastuvat lomien vuoksi tai myynti painottuu vahvasti tiettyihin sesonkeihin.
Yrittäjän kannattaa katsoa realistisesti, paljonko rahaa yrityksen tilillä on, mitä laskuja on tulossa maksuun ja millaisia suorituksia asiakkailta odotetaan lähiviikkoina. Samalla on hyvä arvioida, miltä tilanne näyttää elokuussa ja syyskuussa. Monelle yritykselle syksy tuo mukanaan uusia hankintoja, projekteja, markkinointipanostuksia tai varastojen täydentämistä, jolloin kassassa pitäisi olla riittävästi liikkumavaraa.
Hyvä kysymys on: jos myynti olisi seuraavat 1–2 kuukautta hieman odotettua hiljaisempaa, pärjäisikö yritys silti ilman ongelmia? Jos vastaus on epävarma, asiaan kannattaa reagoida ajoissa.
2. Käy läpi avoimet laskut ja maksuehdot
Toinen tärkeä kohta on myyntisaamisten tarkistus. Avoimet laskut voivat sitoa yrityksen käyttöpääomaa yllättävän paljon, etenkin jos maksuehdot ovat pitkiä tai asiakkaiden maksut viivästyvät. Kesällä myös asiakkaiden taloushallinnot ja päättäjät voivat olla lomalla, mikä saattaa hidastaa maksujen käsittelyä.
Yrityksen kannattaa käydä läpi, kuinka paljon avoimia laskuja on, mitkä niistä ovat erääntyneet ja mitkä erääntyvät lähiaikoina. Jos laskuja on paljon auki, on hyvä miettiä, olisiko maksujen kotiuttamista mahdollista nopeuttaa esimerkiksi aktiivisemmalla perinnällä, maksuehtojen tarkistamisella tai laskurahoituksen hyödyntämisellä.
Laskurahoitus voi olla hyödyllinen ratkaisu silloin, kun yrityksellä on tehtyä myyntiä ja lähetettyjä laskuja, mutta rahat halutaan nopeammin käyttöön. Tällöin yrityksen ei tarvitse odottaa asiakkaan maksua koko maksuehdon ajan, vaan kassaan voidaan saada rahaa nopeammin esimerkiksi palkkoihin, ostoihin tai uusiin projekteihin.
3. Arvioi tulevat kulut ja investointitarpeet
Kesä on hyvä hetki katsoa myös eteenpäin. Moni yritys valmistautuu syksyyn tekemällä hankintoja, rekrytointeja, markkinointipanostuksia tai kalustopäivityksiä. Jos nämä päätökset tehdään kiireessä vasta silloin, kun tarve on jo akuutti, rahoitusvaihtoehtoja ei ehditä välttämättä vertailla kunnolla.
Yrittäjän kannattaa listata tulevat kulut seuraavien 3–6 kuukauden ajalta. Näitä voivat olla esimerkiksi palkat, verot, vuokrat, vakuutukset, alihankinnat, materiaalit, koneet, laitteet, ajoneuvot, ohjelmistot tai markkinointikulut. Kun kulut ovat paperilla, on helpompi hahmottaa, riittääkö nykyinen kassatilanne vai tarvitaanko lisärahoitusta.
Erityisesti investointien kohdalla kannattaa miettiä, onko järkevää käyttää yrityksen omaa kassaa kokonaan vai voisiko hankinnan rahoittaa erillisellä yrityslainalla, leasingilla tai muulla rahoitusratkaisulla. Joskus rahoituksen käyttäminen voi auttaa säilyttämään yrityksen käyttöpääoman ja varmistamaan, että arjen menot hoituvat investoinnin jälkeenkin.
4. Tarkista lainat, limiitit ja nykyiset rahoituskulut
Jos yrityksellä on jo olemassa olevia lainoja, luottolimiittejä tai muita rahoitusratkaisuja, ne kannattaa käydä läpi säännöllisesti. Kesällä tähän voi löytyä paremmin aikaa kuin kiireisimpinä sesonkeina.
Yrittäjän kannattaa tarkistaa ainakin, paljonko lainaa on jäljellä, millaiset kuukausierät ovat, mitä rahoitus todellisuudessa maksaa ja sopiiko nykyinen maksuaikataulu yrityksen tilanteeseen. Jos yrityksen talous on muuttunut, myös nykyinen rahoitusrakenne voi kaivata päivitystä.
Joissain tilanteissa yritys voi hyötyä siitä, että useita rahoituksia yhdistetään, maksuaikaa pidennetään tai rinnalle haetaan joustavampi limiitti. Toisinaan taas järkevintä voi olla hakea uutta rahoitusta tulevaa kasvua, sesonkia tai investointia varten. Tärkeintä on, että rahoitus tukee yrityksen toimintaa eikä kiristä kassaa tarpeettomasti.
5. Varmista, että yrityksellä on taloudellista liikkumavaraa
Yritystoiminnassa tulee lähes aina vastaan tilanteita, joita ei voi täysin ennakoida. Asiakas maksaa myöhässä, kone hajoaa, projekti viivästyy, kysyntä kasvaa odotettua nopeammin tai hyvä ostomahdollisuus tulee eteen yllättäen. Siksi yrityksen talouden tarkistus ei saisi keskittyä vain siihen, selvitäänkö nykyisistä kuluista, vaan myös siihen, onko yrityksellä riittävästi liikkumavaraa.
Liikkumavara voi tarkoittaa kassapuskuria, käyttämätöntä luottolimiittiä, nopeasti hyödynnettävää rahoitusratkaisua tai selkeää suunnitelmaa siitä, mistä lisärahoitusta haetaan tarvittaessa. Yrityksen ei kannata odottaa siihen asti, että tilanne on kriittinen. Rahoitusvaihtoehtoja on helpompi vertailla ja neuvotella silloin, kun yrityksen tilanne on vielä hallinnassa.
Hyvä nyrkkisääntö on, että rahoitusta kannattaa selvittää ennen kuin sitä on pakko saada. Tällöin päätöksiä voidaan tehdä rauhassa ja vaihtoehtoja voidaan vertailla yrityksen kannalta järkevästi.
Milloin yrityksen rahoitustilanne kannattaa kartoittaa?
Yrityksen rahoitustilanne kannattaa kartoittaa erityisesti silloin, jos kassavirta tuntuu epävarmalta, avoimia laskuja on paljon, investointeja on tulossa tai syksyn kulut näyttävät tavallista suuremmilta. Samoin rahoitusvaihtoehtoja kannattaa selvittää, jos yrityksellä on kasvumahdollisuus, mutta oma kassa ei riitä sen hyödyntämiseen ilman riskiä.
Rahoituksen ei aina tarvitse tarkoittaa suurta yrityslainaa. Joissain tilanteissa sopivin vaihtoehto voi olla laskurahoitus, toisessa joustava limiitti ja kolmannessa esimerkiksi leasing tai pidempiaikainen yrityslaina. Oleellista on löytää ratkaisu, joka sopii yrityksen tilanteeseen, maksukykyyn ja tavoitteisiin.
Yhteenveto: pieni taloustarkistus voi säästää suurelta kiireeltä
Kesä on yrittäjälle hyvä hetki pysähtyä ja katsoa yrityksen taloutta kokonaisuutena. Kun kassavirta, avoimet laskut, tulevat kulut, nykyiset rahoitukset ja taloudellinen liikkumavara käydään läpi ajoissa, syksyyn on helpompi lähteä suunnitelmallisesti.
Yrityksen talouden tarkistus ei vie välttämättä paljon aikaa, mutta se voi auttaa tekemään parempia päätöksiä ja välttämään turhaa kiirettä. Jos tarkistuksen aikana huomaat, että yritys voisi hyötyä lisärahoituksesta, limiitistä tai laskurahoituksesta, vaihtoehtoja kannattaa vertailla ennen kuin tarve muuttuu akuutiksi.
Cityrahoitus auttaa yrittäjiä löytämään sopivan rahoitusratkaisun yrityksen tilanteeseen. Voit hakea rahoitusta helposti täyttämällä tasan yhden lomakkeen täällä. Asiantuntijamme auttaa koko prosessin ajan, jotta voit itse keskittyä olennaiseen.
Tarkista yrityksesi rahoitusmahdollisuudet jo ennen syksyn kiireitä.
No kyllä me syksylläkin autetaan. Mutta kunhan et jätä viime tinkaan. Siitä ei aiheudu kuin niitä kuuluisia harmaita hiuksia. Lämmintä kesän jatkoa ja palataan taas ensi torstaina!
Samuli