Yrityksen kasvu, investoinnit ja kassavirran hallinta vaativat usein ulkopuolista rahoitusta. Silti moni yrittäjä ottaa yhteyttä rahoittajaan vasta siinä vaiheessa, kun tilanne on jo akuutti. Tällöin vaihtoehdot ovat usein rajallisemmat, päätöksiä joudutaan tekemään paineen alla ja rahoituksen järjestäminen voi olla huomattavasti haastavampaa kuin tilanteessa, jossa asioita olisi ehditty suunnitella rauhassa etukäteen.
Moni ajattelee, että kyse on puhtaasti yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Todellisuudessa ilmiötä selittävät yhtä paljon myös ihmisen tapa tehdä päätöksiä. Yrittäjä ei ole vain yrityksen toimitusjohtaja tai omistaja, vaan myös ihminen, jonka päätöksiin vaikuttavat tunteet, kokemukset, uskomukset ja erilaiset ajattelun vinoumat. Juuri nämä tekijät selittävät, miksi rahoituksen hakemista lykätään usein pidempään kuin liiketoiminnan näkökulmasta olisi järkevää.
Yrittäjän vahvuus voi kääntyä itseään vastaan
Yrittäjyyteen kuuluu sinnikkyys. Yritystä ei rakenneta ilman kykyä ratkaista ongelmia, kestää epävarmuutta ja uskoa omaan tekemiseen myös vaikeina aikoina. Samat ominaisuudet, jotka auttavat yrityksen perustamisessa ja kasvattamisessa, voivat kuitenkin johtaa siihen, että rahoituksen tarvetta vähätellään liian pitkään.
Moni yrittäjä on tottunut ratkaisemaan haasteet omin voimin. Kun kassavirta kiristyy tai investointitarve kasvaa, ensimmäinen ajatus ei ole ottaa yhteyttä rahoitusasiantuntijaan, vaan etsiä ratkaisu yrityksen sisältä: siirtää hankintoja, neuvotella maksuaikoja tai odottaa seuraavaa suurempaa asiakasta. Usein nämä keinot toimivatkin, mutta eivät aina. Mitä pidempään päätöstä lykätään, sitä vähemmän vaihtoehtoja on jäljellä.
Optimismiharha saa uskomaan, että kaikki järjestyy
Psykologiassa tunnetaan ilmiö nimeltä optimismiharha. Se tarkoittaa ihmisen luonnollista taipumusta uskoa, että tulevaisuus kehittyy myönteisesti ja että mahdolliset ongelmat ratkeavat itsestään tai jäävät lopulta pienemmiksi kuin aluksi pelättiin.
Yrittäjän arjessa optimismiharha voi näkyä monella tavalla. Ajatellaan, että seuraava tarjous menee varmasti läpi, asiakkaat maksavat avoimet laskunsa pian tai hiljaisempi myyntijakso on vain hetkellinen notkahdus. Vaikka optimismi on tärkeä yrittäjän voimavara, se voi samalla johtaa siihen, että rahoituksen suunnittelu siirtyy jatkuvasti seuraavaan kuukauteen.
Kyse ei ole huonosta johtamisesta, vaan tavasta, jolla ihmisen mieli toimii. Siksi ennakoiva talouden suunnittelu kannattaa nähdä prosessina, joka vähentää päätöksenteon vaikutusta yksittäisten tunteiden tai odotusten varassa.
Status quo -harha tekee odottamisesta helppoa
Toinen päätöksentekoon vaikuttava ilmiö on status quo -harha, jota käsiteltiin ansiokkaasti esim. tässä Mandatum traderin artikkelissa. Ihmiset suosivat usein nykytilannetta, vaikka muutos voisi olla pitkällä aikavälillä hyödyllinen. Muutoksen tekeminen vaatii energiaa, tiedon hankkimista ja epävarmuuden sietämistä, minkä vuoksi asioita lykätään helposti.
Rahoituksen kohdalla tämä näkyy esimerkiksi niin, että yrittäjä tietää tarvitsevansa lisäpääomaa lähikuukausina, mutta ei aloita keskusteluja rahoittajien kanssa. Hakemuksen tekeminen, vaihtoehtojen vertaileminen ja taloudellisten tietojen kokoaminen tuntuvat työläiltä juuri silloin, kun arki on muutenkin kiireistä.
Todellisuudessa valmistautuminen hyvissä ajoin vähentää kiirettä myöhemmin. Mitä aikaisemmin vaihtoehtoja voidaan kartoittaa, sitä rauhallisemmin myös päätökset voidaan tehdä.
Miksi rahoituksen hakeminen tuntuu joskus henkilökohtaiselta?
Monelle yrittäjälle yritys ei ole pelkkä liiketoimi. Se on vuosien työn tulos, oma identiteetti ja usein myös merkittävä taloudellinen riski. Siksi rahoituksen hakeminen voidaan joskus kokea henkilökohtaisena asiana, vaikka siihen ei olisi mitään todellista syytä.
Taustalla voi vaikuttaa ajatus siitä, että “hyvän yrityksen pitäisi pärjätä omillaan”. Todellisuudessa näin ei kuitenkaan ole. Lähes kaikki kasvavat yritykset hyödyntävät jossain vaiheessa ulkopuolista rahoitusta. Kyse ei ole heikkoudesta, vaan liiketoiminnan suunnitelmallisesta kehittämisestä.
Samalla tavalla kuin yritys ostaa kirjanpitopalveluita, vakuutuksia tai asiantuntija-apua, myös rahoitus on yksi liiketoiminnan työkalu. Sen tarkoitus on mahdollistaa kasvua, tasata kassavirtaa ja antaa yritykselle enemmän liikkumavaraa.
Kiire muuttaa tapaa tehdä päätöksiä
Kun kassassa on rahaa enää muutamaksi viikoksi tai suuri lasku erääntyy lähiaikoina, yrittäjän huomio keskittyy väistämättä akuutin tilanteen ratkaisemiseen. Psykologit kutsuvat tätä ilmiötä niukkuusajatteluksi (scarcity mindset) Aiheeseen voi tutustua kätevästi tarkemmin esim. tämän blogitekstin avulla.
Niukkuuden tunne kaventaa ajattelua. Pitkän aikavälin suunnittelu jää taka-alalle, ja kaikki energia kohdistuu seuraavan viikon tai kuukauden selviytymiseen. Tällaisessa tilanteessa vaihtoehtojen rauhallinen vertailu on huomattavasti vaikeampaa kuin silloin, kun päätöksiä voidaan tehdä ilman välitöntä painetta.
Siksi rahoituksen hakemisen ajoituksella on suuri merkitys. Kun yrityksen talous on vielä vakaalla pohjalla, rahoitusratkaisua voidaan arvioida strategisesta näkökulmasta sen sijaan, että kyse olisi vain väliaikaisen kassavajeen paikkaamisesta.
Kasvua ei kannata rahoittaa pelkällä kassavirralla
Harmillisen usein ajatellaan, että investointeja kannattaa tehdä vasta sitten, kun ne voidaan maksaa kokonaan yrityksen omasta kassasta. Ajatus kuulostaa turvalliselta, mutta käytännössä se voi hidastaa yrityksen kasvua merkittävästi.
Kasvu sitoo lähes aina käyttöpääomaa ennen kuin se alkaa tuottaa. Uuden työntekijän palkkaaminen, kone- ja laitehankinnat, varaston kasvattaminen tai uuden markkina-alueen avaaminen vaativat rahaa jo kuukausia ennen kuin investoinnit näkyvät liikevaihdossa.
Jos yritys odottaa täydellistä hetkeä, investointi voi viivästyä niin paljon, että kilpailija ehtii markkinoille ensin tai asiakkuus menetetään. Joskus suurin riski ei ole rahoituksen ottaminen, vaan mahdollisuuden käyttämättä jättäminen.
Ennakoiva rahoitus lisää vaihtoehtoja
Kun rahoitusta aletaan suunnitella hyvissä ajoin, yrityksellä on usein enemmän vaihtoehtoja käytettävissään. Samalla voidaan vertailla eri ratkaisuja rauhassa ja valita sellainen kokonaisuus, joka tukee liiketoimintaa sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.
Ennakoiva rahoituksen suunnittelu tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys keskustelee vaihtoehdoista jo ennen kuin niille on välitön tarve. Tämä antaa myös mahdollisuuden rakentaa pidempiaikainen rahoitusratkaisu sen sijaan, että jokainen uusi investointi tai kassapiikki ratkaistaisiin erikseen.
Parhaimmillaan rahoitus toimii yrityksen strategisena työkaluna, joka mahdollistaa kasvun, investoinnit ja joustavan reagoinnin markkinoiden muutoksiin.
Milloin rahoitusta kannattaa alkaa suunnitella?
Rahoitusta ei kannata ajatella ratkaisuna ongelmiin, vaan osana yrityksen normaalia talouden suunnittelua. Hyvä hetki keskustella vaihtoehdoista on esimerkiksi silloin, kun yritys suunnittelee kasvua, investointia, yrityskauppaa tai merkittävää rekrytointia. Myös kausivaihtelut, pitkät maksuajat ja uudet asiakkuudet voivat lisätä käyttöpääoman tarvetta enemmän kuin aluksi arvioidaan.
Yleinen virhe on odottaa siihen asti, että tarve on jo ilmeinen. Silloin päätöksiä tehdään usein kiireessä. Kun suunnittelu aloitetaan kuukausia etukäteen, yritys voi valita ratkaisun omista lähtökohdistaan eikä olosuhteiden pakottamana.
Hyvä yritys ei odota kriisiä
Yksi sitkeimmistä harhaluuloista on, että rahoitusta hakevat vain vaikeuksissa olevat yritykset. Todellisuudessa juuri menestyvät ja kasvuhakuiset yritykset suunnittelevat rahoitustaan kaikkein aktiivisimmin.
Ne ymmärtävät, että hyvä taloudellinen liikkumavara antaa mahdollisuuden tarttua uusiin tilaisuuksiin nopeasti. Investoinnit voidaan tehdä oikealla hetkellä, kasvua voidaan vauhdittaa ja yllättäviin muutoksiin voidaan reagoida ilman, että yritys ajautuu kiireellisiin ratkaisuihin.
Cityrahoitus auttaa suunnittelemaan ajoissa
Rahoituksen hakemisen ei tarvitse alkaa vasta silloin, kun tilanne on kiireellinen. Usein parhaat ratkaisut löytyvät silloin, kun yrityksen talous on vakaalla pohjalla ja aikaa vaihtoehtojen vertailuun on riittävästi.
Kun rahoitusta suunnitellaan ennakoivasti, päätökset voidaan tehdä liiketoiminnan tavoitteiden perusteella – ei kiireen tai epävarmuuden pakottamina. Hyvin suunniteltu rahoitus antaa yritykselle enemmän vapautta kasvaa, investoida ja tarttua uusiin mahdollisuuksiin silloin, kun ne ovat ajankohtaisia.
Pyydä alkuun rahoitusneuvojan yhteydenottoa tai tee suoraan hakemus, joka ei sido tai velvoita sinua mitenkään, kunhan nyt mielellään vastaat puhelimeen niin saadaan homma käyntiin. Ollaan kuulolla!
-Samuli