Kevät ja alkukesä ovat monelle yritykselle ratkaisevaa aikaa. Uudet projektit alkavat, tilauskanta kasvaa, sesonki lähestyy ja asiakkaat odottavat nopeaa toimituskykyä. Juuri silloin moni yrittäjä huomaa, että nykyinen kalusto ei enää ”kanna.” Tarvitaan uusi pakettiauto, kaivinkone, henkilönostin, peräkärry, tuotantolaite, työkaluja, varastokalustoa tai muuta yrityksen arkea helpottavaa välineistöä. Kysymys kuuluu: kumpi sopii tilanteeseeni paremmin; yrityslaina vai leasing? Vai kannattaako hankinta sittenkin rahoittaa omasta kassasta?
Yhtä ja/tai oikeaa vastausta ei tietenkään ole olemassa. Ratkaisevaa on se, miten investointi vaikuttaa yrityksen kassavirtaan, kasvuun ja kannattavuuteen. Monelle pk-yritykselle yrityslaina tai yritysleasing voi olla fiksumpi ratkaisu kuin sitoa suurta summaa kassasta kerralla koneisiin ja kalustoon.
Miksi kone- ja kalustoinvestoinnit kannattaa suunnitella ennen kesää?
Usealla toimialalla kesä on vuoden kiireisintä aikaa. Rakennusala, maanrakennus, kuljetus, kiinteistöhuolto, tapahtuma-ala, ravintolat, matkailu ja monet palvelualat valmistautuvat sesonkiin jo hyvissä ajoin keväällä.
Investointitarve voi syntyä esimerkiksi silloin, kun yritys saa uuden urakan, vanha kone alkaa aiheuttaa seisokkeja, nykyinen kapasiteetti ei riitä, kalusto ei vastaa asiakasvaatimuksia tai työn tehokkuutta halutaan parantaa. Jos uusi kone tai kalusto mahdollistaa enemmän laskutettavaa työtä, nopeammat toimitukset, pienemmät huoltokulut tai paremman käyttöasteen, kyse ei ole vain kulusta. Kyse on investoinnista, joka voi kasvattaa yrityksen liikevaihtoa.
Juuri siksi rahoitus kannattaa miettiä ajoissa. Kun sesonki on jo päällä, päätöksiä tehdään helposti kiireessä. Silloin yrityslainan tai leasingin kilpailuttaminen voi jäädä tekemättä, vaikka paremmilla ehdoilla voisi säästää merkittävästi.
Yrityslaina auttaa säilyttämään kassapuskurin
Yksi yleisimmistä virheistä on ajatella, että kone tai kalusto kannattaa aina ostaa omalla rahalla, jos tilillä on siihen varaa. Todellisuudessa yrityksen kassa on usein arvokkaampi pitää joustavana. Kassaa tarvitaan palkkoihin, materiaaleihin, veroihin, polttoaineisiin, alihankintaan, varaston kasvattamiseen ja yllättäviin menoihin. Jos yritys käyttää suuren osan kassastaan yhteen kalustohankintaan juuri ennen kiireisintä sesonkia, liikkumavara voi kaventua nopeasti.
Yrityslaina voi olla hyvä ratkaisu, kun hankinta halutaan tehdä heti, mutta kustannus halutaan jakaa useammalle kuukaudelle tai vuodelle. Yritys saa koneen tai kaluston käyttöönsä heti, mutta kassaan jää rahaa arjen pyörittämiseen. Hyvä yrityslaina ei ole vain lisävelkaa. Se on työkalu, jolla investointi sovitetaan yrityksen kassavirtaan.
Yrityslaina vai leasing — kumpi sopii paremmin kaluston rahoittamiseen?
Koneiden ja kaluston rahoittamiseen on yleensä kaksi yleistä vaihtoehtoa: yrityslaina ja leasing.
Yrityslaina sopii usein silloin, kun yritys haluaa omistaa hankittavan koneen tai kaluston itse. Lainalla voidaan rahoittaa esimerkiksi käytetty kone, ajoneuvo, tuotantolaite tai laajempi kalustohankinta. Yrityslaina voi olla joustava vaihtoehto myös silloin, kun rahoitusta tarvitaan samalla kertaa useampaan eri hankintaan.
Leasing sopii erityisesti silloin, kun yritys haluaa käyttää konetta, ajoneuvoa tai laitetta ilman suurta alkuinvestointia. Leasingissa yritys maksaa käyttöoikeudesta kuukausittain, eikä koko hankintahintaa tarvitse maksaa heti. Leasing voi olla houkutteleva vaihtoehto esimerkiksi ajoneuvoihin, työkoneisiin ja laitteisiin, joita halutaan päivittää säännöllisesti.
Valinta yrityslainan ja leasingin välillä riippuu muun muassa siitä, haluaako yritys omistaa kaluston, kuinka pitkä käyttöikä hankinnalla on, miten tärkeää joustavuus on ja millainen vaikutus ratkaisulla on yrityksen kassavirtaan. Usein järkevintä on vertailla molemmat vaihtoehdot ennen päätöstä.
Milloin koneen tai kaluston rahoittaminen yrityslainalla kannattaa?
Yrityslaina voi olla perusteltu ratkaisu erityisesti silloin, kun investointi tuottaa yritykselle enemmän kuin rahoitus maksaa. Hyvä nyrkkisääntö on tämä: jos hankinta auttaa tekemään lisää liikevaihtoa, parantaa katetta tai säästää kustannuksia, yrityslainan käyttöä kannattaa selvittää.
Esimerkiksi uusi kone voi mahdollistaa isomman urakan vastaanottamisen. Uusi pakettiauto voi vähentää korjauskuluja ja seisonta-aikaa. Tehokkaampi tuotantolaite voi nopeuttaa toimituksia. Parempi kalusto voi auttaa yritystä palvelemaan useampia asiakkaita samalla henkilöstöllä. Tällöin investointi ei ole vain menoerä. Se voi olla yrityksen kasvun väline.
Milloin leasing voi olla järkevämpi vaihtoehto?
Leasing voi olla hyvä vaihtoehto, kun yritys ei halua sitoa pääomaa omistamiseen tai kun kalustoa halutaan uusia säännöllisesti. Leasing voi sopia erityisesti tilanteisiin, joissa kaluston teknologia kehittyy nopeasti, ajoneuvo tai laite halutaan vaihtaa muutaman vuoden välein, kuukausittainen kustannus halutaan ennakoitavaksi, yritys haluaa välttää suuren alkuinvestoinnin tai hankittava kohde soveltuu hyvin leasingrahoitukseen.
Leasingin etuna on usein selkeys. Yritys tietää kuukausittaisen maksun ja voi suunnitella kassavirtaa sen mukaan. Toisaalta leasingehdoissa kannattaa kiinnittää huomiota sopimuskauteen, lunastusmahdollisuuteen, käyttörajoituksiin, vakuutuksiin, huoltoihin ja kokonaiskustannuksiin. Halvin kuukausierä ei aina tarkoita parasta ratkaisua. Tärkeintä on, että leasing palvelee yrityksen liiketoimintaa ja käyttötarvetta.
Älä vertaa vain korkoa tai kuukausierää
Yritysrahoituksessa moni katsoo ensimmäisenä korkoa. Leasingissa taas huomio kiinnittyy helposti kuukausierään. Molemmat ovat tärkeitä, mutta kumpikaan ei yksin kerro koko totuutta.
Yrityslainassa kannattaa vertailla ainakin lainan kokonaiskustannusta, korkoa, avauskuluja, kuukausierää, laina-aikaa, vakuusvaatimuksia, takaisinmaksun joustavuutta ja mahdollisuutta maksaa laina etuajassa pois.
Leasingissa puolestaan kannattaa katsoa sopimuskauden pituutta, kuukausierää, käsittelykuluja, lunastushintaa, huoltovastuita, vakuutusvaatimuksia, mahdollisia käyttörajoituksia ja sopimuksen kokonaiskustannusta.
Paras rahoitusratkaisu ei ole aina se, jossa on pienin yksittäinen kulu. Paras ratkaisu on se, joka tukee yrityksen kassavirtaa, kasvua ja riskienhallintaa.
Esimerkkicase: kassasta maksaminen, yrityslaina vai leasing?
Kuvitellaan yritys, joka tarvitsee 35 000 euron koneen tulevaa sesonkia varten. Jos kone maksetaan kokonaan kassasta, yrityksen tililtä lähtee heti 35 000 euroa. Se voi olla iso lovi juuri silloin, kun rahaa tarvitaan palkkoihin, materiaaleihin, polttoaineisiin ja muihin sesongin aloituskuluihin.
Jos hankinta rahoitetaan yrityslainalla, yritys saa koneen käyttöön heti ja maksaa sitä takaisin kuukausittain. Samalla kassaan jää enemmän puskuria muuhun liiketoimintaan.
Jos hankinta toteutetaan leasingilla, yritys voi saada kaluston käyttöön ilman suurta alkuinvestointia ja maksaa siitä sovitun kuukausierän sopimuskauden ajan.
Ratkaiseva kysymys kaikissa vaihtoehdoissa on sama: tuottaako kone kuukausittain enemmän hyötyä kuin sen rahoitus maksaa? Jos vastaus on kyllä, rahoitus voi olla erittäin perusteltu päätös.
Tee investointilaskelma ennen päätöstä
Ennen yrityslainan tai leasingin hakemista kannattaa tehdä yksinkertainen investointilaskelma.
Arvioi ainakin, kuinka paljon hankinta tuo lisää liikevaihtoa, kuinka paljon se säästää kuluja, mikä on koneen käyttöaste, kuinka pitkä sen käyttöikä on, paljonko huolto ja ylläpito maksavat ja miten kuukausierä sopii yrityksen kassavirtaan. Laskelman ei tarvitse olla monimutkainen. Tärkeintä on hahmottaa, onko hankinta oikeasti kannattava vai perustuuko päätös kiireeseen.
Kannattaa kysyä myös toinen tärkeä kysymys: mitä tapahtuu, jos investointia ei tehdä? Jos yritys menettää kauppoja, joutuu kieltäytymään urakoista, kärsii seisokeista tai jää kilpailijoista jälkeen, hankinnan lykkääminen voi tulla kalliimmaksi kuin sen rahoittaminen.
Kilpailuta yrityslaina ja leasing ennen kesäsesonkia
Yritysrahoituksessa erot voivat olla yllättävän suuria. Sama yritys, sama kone ja sama investointi voivat saada eri rahoittajilta hyvin erilaisia tarjouksia.
Siksi yrityslaina tai leasing kannattaa kilpailuttaa ennen päätöstä. Yhden pankin tai rahoitusyhtiön tarjous ei vielä kerro, mikä on yrityksellesi paras vaihtoehto. Kilpailuttamalla voit vertailla eri rahoittajien ehtoja, kuukausieriä, kokonaiskustannuksia ja joustavuutta. Samalla näet, soveltuuko hankintaan paremmin yrityslaina, leasing vai jokin muu rahoitusratkaisu.
Erityisesti ennen kesää nopeus on usein tärkeää. Kun rahoitus on selvitetty ajoissa, yritys voi tehdä hankinnan silloin, kun sitä oikeasti tarvitaan — eikä vasta silloin, kun kiire on jo päällä.
Oikea rahoitus voi ratkaista koko sesongin
Koneiden ja kaluston hankinta ennen kesää voi olla yritykselle yksi vuoden tärkeimmistä päätöksistä. Oikea investointi voi tuoda lisää myyntiä, parantaa tehokkuutta, vähentää korjauskuluja ja auttaa ottamaan vastaan enemmän töitä.
Yrityslaina voi olla hyvä ratkaisu, kun yritys haluaa omistaa kaluston ja jakaa hankinnan kustannuksen pidemmälle ajalle. Leasing taas voi sopia tilanteisiin, joissa halutaan käyttää konetta tai ajoneuvoa ilman suurta alkuinvestointia ja pitää kuukausikustannukset ennakoitavina.
Tärkeintä on, ettei päätöstä tehdä pelkän hinnan, koron tai kuukausierän perusteella. Oikea kysymys on: mikä rahoitusratkaisu tukee parhaiten yrityksen kassavirtaa ja kasvua?
Kun yrityslaina ja leasing kilpailutetaan ajoissa, yritys voi löytää ratkaisun, joka mahdollistaa investoinnin ilman, että kassa joutuu liian koville.
Ennen kesäsesonkia tehty järkevä investointi voi olla juuri se tekijä, joka auttaa yritystä ottamaan enemmän töitä vastaan, palvelemaan asiakkaita paremmin ja kasvamaan hallitusti.
Tarvitsetko apua? Pyydä rahoitusneuvojamme yhteydenottoa!
Tai sitten voit täyttää suoraan hakulomakkeemme ja hakea rahoituspäätöksiä vaikka vain varmuuden vuoksi. Molemmat käy erittäin hyvin ja kummallakin tavalla saamme asiaasi eteenpäin. Mukavaa kevään jatkoa!
-Samuli