Yrityslaina voi olla erinomainen työkalu pienyrityksen kassanhallintaan, mutta milloin yrityslaina ei kannata? Oikein mitoitettuna ja oikein ajoitettuna yrityslaina tuo joustoa, turvaa ja mahdollistaa kasvun. Mutta on tilanteita, joissa yrityslaina ei ratkaise ongelmaa – vaan peittää sen alleen.
Tässä artikkelissa käymme läpi, milloin yrityslainan hakeminen on hälytysmerkki, ja mitä pienyrityksen kannattaa silloin tehdä.
Yrityslaina ei korjaa kannattamatonta liiketoimintaa
Yksi tärkeimmistä kysymyksistä ennen yrityslainan hakemista on tämä:
Onko yritys aidosti kannattava ilman yrityslainaa?
Jos liiketoiminta:
- tekee jatkuvasti tappiota
- vaatii yrityslainaa jokaisen kuukauden selviytymiseen
- ei paranna kassavirtaa edes hyvinä kuukausina
yrityslaina ei ole ratkaisu, vaan väliaikainen hengähdystauko.
Hälytysmerkki 1: Yrityslainaa käytetään peruskuluihin jatkuvasti
Jos yrityslainalla maksetaan toistuvasti:
- palkkoja
- vuokria
- veroja
- muita pakollisia juoksevia kuluja
on kyse rakenteellisesta ongelmasta.
Yrityslaina voi auttaa hetkellisesti, mutta siitä ei pitäisi tulla osa yrityksen normaalia kassavirtaa.
Hälytysmerkki 2: Yrityslaina ei paranna tilannetta pitkällä aikavälillä
Hyvän yrityslainan tarkoitus on:
- tasata kassavaihtelua
- helpottaa yrityksen arkea
- parantaa ennustettavuutta
Jos yrityslaina johtaa:
- uuteen yrityslainaan
- korkeampiin kuukausikuluihin
- kasvavaan rahoituspaineeseen
ongelma ei ole yrityslainan puute, vaan liiketoiminnan perusrakenne.
Hälytysmerkki 3: Yrityslaina paikkaa hinnoittelun tai myynnin ongelmia
Monen pienyrityksen kassavaikeudet eivät johdu rahoituksen puutteesta, vaan:
- liian matalasta hinnoittelusta
- heikosta katteesta
- epätasaisesta myynnistä
Jos yrityslainaa käytetään korvaamaan puutteellista katetta tai heikkoa myyntiä, ongelma ei ratkea rahoituksella.
Hälytysmerkki 4: Yrityslaina haetaan ilman selkeää suunnitelmaa
Yrityslaina ilman suunnitelmaa on riski.
Jos yrittäjä ei tiedä:
- mihin yrityslaina käytetään
- miten se maksetaan takaisin
- miten se vaikuttaa kassavirtaan
yrityslaina lisää epävarmuutta sen sijaan, että poistaisi sitä.
Milloin yrityslaina on järkevä ratkaisu pienyritykselle?
Yrityslaina toimii oikein, kun:
- liiketoiminta on pohjimmiltaan kannattavaa
- kassahaaste on ajallinen, ei pysyvä
- yrityslaina liittyy kasvuun, investointiin tai kausivaihteluun
- takaisinmaksu on realistinen
Tällöin yrityslaina tukee liiketoimintaa eikä kuormita sitä liikaa.
Mitä tehdä, jos yrityslaina ei ole oikea ratkaisu?
Jos yrityslainan tarve tuntuu jatkuvalta, kannattaa ensin:
- tarkastella kannattavuutta
- käydä läpi hinnoittelu
- analysoida kulurakenne
- ennakoida kassavirtaa
Usein jo pienet muutokset liiketoiminnassa helpottavat tilannetta enemmän kuin uusi yrityslaina.
Yhteenveto: yrityslaina on työkalu, ei pelastuskeino
Yrityslaina on parhaimmillaan:
- osa suunnitelmallista kassanhallintaa
- kasvua tukeva ratkaisu
- hallitusti mitoitettu rahoitusväline
Väärässä tilanteessa yrityslaina voi kuitenkin pahentaa ongelmaa.
Jos haluat arvioida, onko yrityslaina oikea ratkaisu yrityksellesi vai ei, Cityrahoitus auttaa vertailemaan yrityslainat ja muut rahoitusvaihtoehdot yrittäjän etu edellä – selkeästi ja ilman painetta.
Monissa tapauksissa joustava lainalimiitti ja laskurahoitus ovat yrityslainaa parempia vaihtoehtoja kassavirran tasaamiseen. Pyydä yhteydenottoa niin keskustellaan tarkemmin tai tee suoraan hakemus täällä – se ei sido mihinkään eikä velvoita tekemään yhtään mitään.
Talvista viikon jatkoa!
-Samuli