Moni yrittäjä valitsee yrityslainan ilman vakuuksia, koska se on helppo ja nopea ratkaisu. Vakuudettomille lainoille on ehdottomasti paikkansa, mutta ne eivät aina ole kustannustehokkain valinta – varsinkaan yrityksille, joilla olisi mahdollista antaa vakuuksia.
Vakuudellinen yrityslaina on nimensä mukaisesti rahoitus, jossa lainan takaisinmaksua turvaa jokin omaisuus tai muu varallisuus. Tämän ansiosta rahoittajan riski pienenee ja yritys saa usein paremmat lainaehdot.
Tässä blogissa käymme selkeästi läpi:
- mitä vakuudellisella yrityslainalla tarkoitetaan,
- mitä hyötyjä se tuo,
- milloin vakuudellinen laina kannattaa valita,
- ja mitä vakuuksia voidaan käyttää.
Mitä vakuudellinen yrityslaina tarkoittaa?
Vakuudellisessa yrityslainassa yritys antaa lainan kattamiseksi vakuuden, joka voi olla kiinteää omaisuutta, kalustoa tai esimerkiksi yrityskiinnitys. Rahoittaja arvioi vakuuden arvon ja suhteuttaa sen lainamäärään.
Yksinkertainen esimerkki:
Jos yrityksellä on 100 000 € kiinteistö, siitä voidaan saada vakuusarvoa esim. 60–80 % riippuen rahoittajasta.
Tällöin yritykselle voidaan myöntää 60 000–80 000 € edullisempaa vakuudellista lainaa.
Vakuudellisen yrityslainan hyödyt pähkinänkuoressa
| Hyöty | Mitä se tarkoittaa käytännössä? |
|---|---|
| Matalammat korot ja kulut | Yritys säästää laina-asioissa jopa vuosien ajan. |
| Suuremmat lainasummat | Voidaan rahoittaa isompia investointeja ja projekteja. |
| Pidemmät laina-ajat | Kassavirta pysyy hallittuna ja kiinteät kulut ennustettavina. |
| Joustavammat ehdot | Lainan takaisinmaksu voidaan sovittaa yrityksen liiketoimintaan. |
Lyhyesti: vakuudellinen yrityslaina on usein huomattavasti edullisempi ja kestävämpi ratkaisu pitkäaikaisiin rahoitustarpeisiin.
Mitä vakuudeksi voidaan antaa?
Rahoittajat hyväksyvät yleensä useita eri vakuustyyppejä. Yleisimmät ovat:
- kiinteistöt, tontit ja toimitilat
- yrityksen koneet, laitteet ja kalusto
- laskusaatavat (erityisesti rakentamisessa yleinen)
- yrityskiinnitys
- ajoneuvot ja kuljetuskalusto
- varasto tai arvokkaat materiaalit
Yrityksen ei siis tarvitse omistaa kiinteistöä saadakseen vakuudellisen lainan – monilla toimialoilla kalusto ja saatavat riittävät mainiosti.
Mihin vakuudellinen yrityslaina sopii erityisen hyvin?
Vakuudellista rahoitusta hyödynnetään tyypillisesti silloin, kun investoinnin hyödyt ulottuvat useille vuosille tai rahoitettava kohde on merkittävä yrityksen kasvulle. Yleisimpiä käyttökohteita ovat:
- kone- ja laiteinvestoinnit
- ajoneuvo- ja kuljetuskalusto
- toiminnan laajentaminen ja uudet palvelut
- materiaalit ja varastohankinnat
- yrityskaupat ja omistusjärjestelyt
- pitkäaikainen käyttöpääoman tarve
Yhteistä kaikille näille on se, että hyödyt syntyvät pidemmän ajan kuluessa, jolloin pidempi laina-aika ja matalampi korko ovat kriittisiä.
Yhteenveto:
Vakuudellinen yrityslaina on usein taloudellisesti järkevä valinta yrityksille, joilla on käytettävissä vakuuksia. Se mahdollistaa suuremmat lainasummat, matalammat korot ja pidemmän maksuajan. Siksi se sopii erinomaisesti investointeihin, kasvuun ja muihin pitkäaikaisiin tarpeisiin. Jos yritykselläsi on vakuuksia, ei välttämättä kannata maksaa lainastasi enempää kuin on tarpeen.
Autamme yritystäsi löytämään parhaat vakuudelliset lainaehdot
Kilpailutamme lainat useista suomalaisista rahoittajista, jotta yrityksenne saa aina edullisimmat ehdot – vakuudellisena tai vakuudettomana.
Jätä meille yhteydenottopyyntö täällä, niin katsotaan, voiko yrityksesi hyötyä vakuuksista.
